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Cashflow Quadrant Hindi PDF – Robert Kiyosaki द्वारा लिखी एक क्रांतिकारी किताब है जो आपको पैसे के चार वर्गों के बारे में बताएगी और आपको सफल बनाने में करेगी
इसमे मेरे लिए क्या है? जानें कि वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में अपना पहला कदम कैसे बढ़ाएं।
क्या आपने कभी अपना नोटिस सौंपने, चूहे की दौड़ से बाहर निकलने और भरपूर जीवन जीने का सपना देखा है? आप शायद ही अकेले हों. लेकिन हममें से कई लोगों के लिए, वे सपने बस वही रहेंगे: सपने।
लेखक रॉबर्ट टी. कियोसाकी के लिए नहीं। उन्होंने उन कल्पनाओं को अपनाया और उन्हें उस समृद्धि और स्वतंत्रता में बदल दिया जिसका वे आज आनंद ले रहे हैं। उनके अपने पिता एक अत्यधिक काम करने वाले सरकारी अधिकारी थे जो कर्ज और वित्तीय बर्बादी में डूब गए थे। जब कियोसाकी ने अपने पिता के साथ ऐसा होते देखा, तो उसने कसम खाई कि वह अपने जीवन में ऐसा कभी नहीं होने देगा। और इसलिए, वह जहां भी था, उसने संपत्ति बनाना सीख लिया।
इस पोस्ट में, आप उन मूल मूल्यों को सीखेंगे जिन्हें कियोसाकी ने दशकों के सफल निवेश और व्यवसाय निर्माण के माध्यम से अपने जीवन में लागू किया है। विशिष्ट तकनीकों के बजाय, आप उन व्यापक सिद्धांतों को समझेंगे जिन्होंने उनकी सफलता के दौरान उनका मार्गदर्शन किया है। यदि किस्मत अच्छी रही तो आप उन्हें स्वयं उठा लेंगे।
इन में, आप सीख जायेंगे
- नकदी-प्रवाह की चार अलग-अलग श्रेणियों के बारे में;
- हमारी नौकरियों और पेंशन के लिए सूचना युग का क्या अर्थ है; और
- डर हमारे पैसे को देखने के तरीके को कैसे प्रभावित करता है।
Cashflow Quadrant Hindi PDF Download – Part 1
हम जिन विभिन्न तरीकों से पैसा कमाते हैं उन्हें चार भागों में विभाजित किया जा सकता है।
आइए कल्पना करें कि आपने कागज के एक टुकड़े पर एक साधारण ‘प्लस’ चिन्ह बनाया है। आप क्या देखते हैं? दो रेखाएँ – एक क्षैतिज और एक ऊर्ध्वाधर, है ना? ये रेखाएँ चार सफ़ेद स्थानों को विभाजित करती हैं। और उन चार स्थानों को चतुर्थांश कहा जाता है।
यहां मुख्य संदेश यह है: जिन विभिन्न तरीकों से हम पैसा कमाते हैं उन्हें चार चतुर्थांशों में विभाजित किया जा सकता है।
तो ये चार चतुर्थांश क्या हैं? उनमें से प्रत्येक को एक अक्षर से लेबल किया गया है: ई, एस, बी और आई। प्लस चिह्न के बाईं ओर ई और एस चतुर्थांश हैं। E का मतलब “कर्मचारी” है और “छोटे व्यवसाय या स्व-रोज़गार” के लिए एस। और दाहिनी ओर, हमारे पास B और I चतुर्थांश हैं। B का अर्थ “बड़े व्यवसाय का स्वामी” और I का अर्थ “निवेशक” है।
अब, यह इस पर निर्भर करता है कि आप अपना जीवन यापन कैसे करते हैं, आप इन चार चतुर्थांशों में से एक में आते हैं।
अपने जीवनकाल में, आप इनमें से केवल एक, एक जोड़े या सभी चतुर्थांशों से पैसा कमा सकते हैं। आज संयुक्त राज्य अमेरिका में कार्यरत एक मेडिकल डॉक्टर का उदाहरण लें। वह एक ई (कर्मचारी) के रूप में जीविकोपार्जन का निर्णय ले सकती थी। वह किसी बड़े अस्पताल या बीमा कंपनी के कर्मचारियों में शामिल होकर, सार्वजनिक स्वास्थ्य में सरकार के लिए काम करके या सैन्य डॉक्टर बनकर ऐसा कर सकती है। दूसरे शब्दों में, नौ से पाँच की नौकरी लेकर।
वही डॉक्टर एस (स्व-रोज़गार) बनना भी चुन सकता है और निजी प्रैक्टिस शुरू कर सकता है। वह एक कार्यालय स्थापित करेगी, कर्मचारियों को नियुक्त करेगी और रोगियों की एक निजी सूची बनाएगी। यह अभी भी कठिन काम है, लेकिन उसके पास अधिक नियंत्रण होगा।
तीसरे विकल्प के रूप में, यह डॉक्टर बी (बड़े व्यवसाय का मालिक) बनने का निर्णय ले सकता है। वह अपना स्वयं का क्लिनिक चला सकती थी और अन्य डॉक्टरों को नियुक्त कर सकती थी। उस स्थिति में, वह संभवतः संगठन को चलाने के लिए किसी और – एक व्यवसाय प्रबंधक – को नियुक्त करेगी। इसलिए, वह क्लिनिक की मालिक तो होगी लेकिन उसे स्वयं इसमें काम नहीं करना होगा। दूसरी ओर, वह एक कामकाजी चिकित्सा पेशेवर के रूप में काम जारी रख सकती है और एक ऐसे व्यवसाय की मालिक हो सकती है जिसका चिकित्सा से कोई संबंध नहीं है।
एक उच्च आय वाली डॉक्टर के रूप में, संभवतः उसके पास निवेश योग्य आय भी होगी। इसलिए, चिकित्सा का अभ्यास करते हुए, अपना क्लिनिक चलाते हुए, या अपने व्यवसाय की देखरेख करते हुए, वह एक आई (निवेशक) भी बन सकती है। वह शेयरों या संपत्ति में निवेश करके ऐसा कर सकती है।
अब तक, इतना आसान, है ना? यह हमारे समाज की मूल संरचना है। इन सभी चतुर्थांशों के लिए अलग-अलग क्षमताओं और व्यक्तिगत विशेषताओं की आवश्यकता होती है। कुछ लोग जीवन में अपना स्थान खोज लेते हैं और जिस भी चतुर्थांश में पहुँचते हैं, खुश रहते हैं – वहाँ कोई “सही” या “गलत” विकल्प नहीं होता है।
लेकिन क्या होगा यदि आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहते हैं? यदि आप काम और कठिन परिश्रम की दुनिया से बचना चाहते हैं तो क्या होगा? फिर आपको E और S चतुर्थांश से B और I चतुर्थांश में जाने की आवश्यकता होगी। संक्षेप में, काम करने से लेकर मालिक बनने तक। हम अगले पलक में देखेंगे कि क्यों।
Cashflow Quadrant Hindi PDF Download – Part 2
पढ़ाई और कड़ी मेहनत से आपको वित्तीय आजादी नहीं मिलेगी।
जब रॉबर्ट कियोसाकी हवाई में बड़े हो रहे थे, तब उनके दो पिता तुल्य थे। एक उनके जैविक पिता थे, जो सरकार के लिए काम करते थे। दूसरे उनके मित्र माइक के पिता थे, जो एक स्व-निर्मित व्यवसायी और निवेशक थे।
वह उन्हें क्रमशः अपने गरीब पिता और अपने अमीर पिता के रूप में जानने लगा। जैसे-जैसे उन्होंने उनके जीवन का अवलोकन किया, उन्होंने काम और पैसे के बारे में बुनियादी सबक सीखना शुरू कर दिया।
यहां मुख्य संदेश यह है: अध्ययन और कड़ी मेहनत से आपको वित्तीय स्वतंत्रता नहीं मिलेगी।
सतही तौर पर, कियोसाकी के जैविक पिता सफल थे – वे सुशिक्षित और सम्मानित थे। वह एक उत्कृष्ट छात्र थे और उन्होंने हवाई सरकार में शिक्षा प्रमुख तक काम किया था। हालाँकि, एक सरकारी कर्मचारी के रूप में, वह काम से अभिभूत थे – उनका कैलेंडर नियुक्तियों से भरा हुआ था, और वह हमेशा यात्रा करते रहते थे। परिणामस्वरूप, उनके पास अपने परिवार के साथ बिताने या किताबें पढ़ने के अपने अन्य जुनून का आनंद लेने के लिए बहुत कम समय था।
और उनकी प्रतिष्ठित सरकारी भूमिका के बावजूद, उनके पास बहुत कम पैसा था। वह जितना चतुर और सांसारिक व्यक्ति था, फिर भी वह हमारे समय के केंद्रीय मिथक पर विश्वास करता था: कि बिना निवेश किए कड़ी मेहनत करने से आपको वित्तीय सुरक्षा मिल सकती है। ऐसा इसलिए था, क्योंकि उनकी अच्छी विद्वतापूर्ण शिक्षा के बावजूद, उनकी वित्तीय शिक्षा ख़राब थी। वास्तव में, उन्होंने नहीं सोचा था कि वित्तीय शिक्षा जैसी कोई चीज़ होती है और जो भी निवेश या रियल एस्टेट पर कक्षाएं लेते थे, उनका खुलेआम मज़ाक उड़ाते थे।
दूसरी ओर, माइक के पिता, व्यवसायी और निवेशक, के पास हमेशा समय और पैसा दोनों होता था। वास्तव में, ऐसा लगता था कि उसके पास अपने जैविक पिता की तुलना में लेखक के लिए अधिक समय था।
माइक के पिता वह सब कुछ थे जिनसे लेखक के “गरीब पिता” घृणा करते थे: उनके पास औपचारिक शिक्षा नहीं थी, लेकिन वह “लाभांश” और “भूमि मूल्यांकन” जैसी चीजों के बारे में बहुत कुछ जानते थे। उसने बहुत पहले ही तय कर लिया था कि, अपना सारा समय ई और एस चतुर्थांश में बिताने के बजाय, वह नौ से पांच की मेहनत से बचने की कोशिश करेगा।
तो उसने क्या किया? जीवन की शुरुआत में, और धीरे-धीरे, उन्होंने संपत्ति खरीदी। आख़िरकार, उन्होंने एक होटल साम्राज्य खड़ा कर लिया। इसलिए, जहां उन्हें शिक्षित लोगों का तिरस्कार प्राप्त हुआ, वहीं उन्हें अपने सभी होटलों से निष्क्रिय आय भी प्राप्त होने लगी। हो सकता है दूसरे लोग उसका मज़ाक उड़ायें। लेकिन अब उसके पास दुनिया का सारा समय था। यदि उनके पास समय होता तो वे वे सभी पुस्तकें भी पढ़ सकते थे जिन्हें उनके आलोचक पढ़ना पसंद करते।
Cashflow Quadrant Hindi PDF Download – Part 3
कड़ी मेहनत करना और स्मार्ट तरीके से काम करना दो अलग चीजें हैं।
एक दिन, जब लेखक माइक के घर पर था, उसके “अमीर पिता” ने उसे बैठाया और एक कहानी सुनाई। कई मायनों में, यह उनकी वित्तीय शिक्षा की शुरुआत थी।
कियोसाकी को तब यह नहीं पता था, लेकिन यह कहानी ई और एस चतुर्थांश और बी और आई चतुर्थांश के बीच आवश्यक अंतर को स्पष्ट करेगी।
यहां मुख्य संदेश यह है: कड़ी मेहनत करना और स्मार्ट तरीके से काम करना दो अलग-अलग चीजें हैं।
कहानी इस प्रकार है: एक बार की बात है, एक अनोखा छोटा सा गाँव था। एकमात्र समस्या यह थी कि इसमें पानी की आपूर्ति नहीं थी। इसका समाधान करने के लिए, गाँव के बुजुर्गों ने एड और बिल नामक दो व्यक्तियों को अनुबंधित करने का निर्णय लिया।
पहला ठेकेदार, एड, तुरंत काम पर लग गया। उसने दो स्टील की बाल्टियाँ पास की झील तक ले जाने, उन्हें भरने और खुद ही वापस ले जाने का फैसला किया। गाँव की पानी की टंकी को अकेले भरने में उन्हें घंटों लग गए। दिन के अंत तक, वह पूरी तरह से हार गया था। लेकिन कम से कम वह अपने श्रम से पैसा कमा रहा था।
दूसरा ठेकेदार, बिल, कुछ समय के लिए गायब हो गया, जिससे एड प्रसन्न हुआ क्योंकि अब उसके पास कोई प्रतिस्पर्धा नहीं थी। लेकिन बिल निष्क्रिय नहीं रहा। पानी ले जाने के लिए दो स्टील की बाल्टियाँ खरीदने के बजाय, बिल ने एक व्यवसाय योजना लिखी, एक निगम बनाया, निवेशक ढूंढे, एक अध्यक्ष को नियुक्त किया और एक निर्माण दल इकट्ठा किया।
एक साल के भीतर, बिल की टीम ने एक स्टेनलेस स्टील पाइपलाइन बनाई जो गांव को झील से जोड़ती थी। फिर, कुछ ही समय में, बिल ने अपनी पाइपलाइन का विस्तार अन्य गाँवों तक कर दिया। उन्होंने जो पानी उपलब्ध कराया वह एड की तुलना में स्वच्छ, सस्ता और अधिक आसानी से उपलब्ध था। बहुत पहले, वह अपने द्वारा बनाए गए पूरे सिस्टम से पैसा कमा रहा था। जल्द ही, उसे अब बिल्कुल भी काम नहीं करना पड़ा। दूसरी ओर, बेचारा एड, इससे उबरने के लिए खुद को जल्दी कब्र में डालने का काम कर रहा था।
अंत में, बिल ने अपना पाइपलाइन व्यवसाय बेच दिया और बड़ी संपत्ति अर्जित कर ली। हालाँकि, एड केवल उदासी से देख सकता था चूँकि उनके बच्चों ने उनके पानी-बाल्टी उद्यम को नहीं संभालने का फैसला किया और शहर चले गए।
एड और बिल की सरल कहानी बाएं और दाएं हाथ के चतुर्थांश के बीच मूलभूत अंतर है: कड़ी मेहनत करना और स्मार्ट तरीके से काम कर रहे हैं.
Cashflow Quadrant Hindi PDF Download – Part 4
आज की अर्थव्यवस्था में, हम अपनी देखभाल के लिए सरकार पर निर्भर नहीं रह सकते। हमें अपनी वित्तीय सुरक्षा अपने हाथों में लेने की जरूरत है।
आज, हम उस दौर में रहते हैं जिसे मोटे तौर पर “सूचना युग” के रूप में परिभाषित किया गया है। यह युग 1991 के आसपास शुरू हुआ। इसने “औद्योगिक युग” के अंत को चिह्नित किया, क्योंकि नई प्रौद्योगिकियों ने कंपनियों को बिजली की गति से दुनिया भर में अपना पैसा स्थानांतरित करने की अनुमति दी।
यह अंत की शुरुआत भी थी सुरक्षित, संघीकृत नौकरियों और अच्छी सरकारी पेंशन के लिए। लेकिन हममें से कई लोग अभी भी समय के अनुरूप नहीं ढले हैं।
यहां मुख्य संदेश यह है: आज की अर्थव्यवस्था में, हम अपनी देखभाल के लिए सरकार पर निर्भर नहीं रह सकते। हमें अपनी वित्तीय सुरक्षा अपने हाथों में लेने की जरूरत है।
दरअसल, हममें से कई लोग अभी भी उसी तरह सोचते हैं जैसे हमारे दादा-दादी सोचते थे। अर्थात्, यदि हम कड़ी मेहनत करते हैं और अपने करों का भुगतान करते हैं, तो हम उम्मीद करते हैं कि सरकार जीवन में बाद में हमारे लिए जिम्मेदार होगी। अफसोस की बात है कि इस तरह की व्यवस्था आज अव्यावहारिक है।
उदाहरण के लिए, यह अनुमान लगाया गया है कि 2020 में 100 मिलियन से अधिक अमेरिकी किसी प्रकार की सरकारी सहायता की उम्मीद करेंगे। इनमें संघीय कर्मचारी, सैन्य दिग्गज, शिक्षक, अन्य सरकारी कर्मचारी और सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा भुगतान की उम्मीद करने वाले सेवानिवृत्त लोग शामिल होंगे। और उनका समर्थन की उम्मीद करना सही है: उन्होंने सिस्टम में भुगतान किया और बदले में उनसे कुछ वादा किया गया।
हालाँकि, ऐसा लगता नहीं है कि ये वादे पूरी तरह निभाए जाएँगे। लागत बहुत अधिक है. और अगर सरकार इन वादों को पूरा करने के लिए कर बढ़ाती है, तो अत्यधिक अमीर कम कराधान वाले देशों में भाग जाएंगे।
तो पुरानी सोच – कि आप कड़ी मेहनत करते हैं और फिर सरकार आपकी देखभाल करती है – गलत है। तो आपको क्या करना चाहिए? अपने पूरे जीवन में वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए, बेहतर होगा कि आप दाहिनी ओर के चतुर्थांशों, बी या आई में से किसी एक में चले जाएँ: बड़े व्यवसाय का स्वामित्व या निवेश।
एक बार फिर, उनके दो पिता तुल्य लोगों के अनुभव ने कियोसाकी को यहां एक महत्वपूर्ण सबक सिखाया। उनके जैविक पिता ने एक सरकारी अधिकारी के रूप में कड़ी मेहनत की और बाद के जीवन में सुरक्षा की उम्मीद की। लेकिन फिर एक राजनीतिक असहमति के कारण उनकी नौकरी चली गई और उन्हें हवाई सरकार से काली सूची में डाल दिया गया। वह फर्श पर था. बी और आई चतुर्थांश में अनुभव के बिना, उसने कुछ व्यावसायिक उद्यम करने की कोशिश की, लेकिन वे असफल रहे, और वह कर्ज में डूब गया। दुःख से, उसे एहसास हुआ कि गिरते ही उसे पकड़ने के लिए कुछ भी नहीं था।
दूसरी ओर, कियोसाकी के “अमीर पिता” ने निष्क्रिय आय की एक प्रणाली बनाई थी, नकदी की एक सतत पाइपलाइन, जो उनके बैंक खाते में प्रवाहित होती थी। उन्होंने जीवन के आरंभ में ही प्रथम चतुर्थांश में प्रवेश कर लिया था, और इसने उनके शेष दिनों में उनकी रक्षा की।
Cashflow Quadrant Hindi PDF Download – Part 5
चार चतुर्थांश विभिन्न प्रकार के लोगों को आकर्षित करते हैं।
अपने “अमीर पिता” को सुनने से, कियोसाकी को विभिन्न वर्गों के लोगों के बीच मुख्य अंतर के बारे में पता चला। उन्होंने महसूस किया कि काम और पैसे के संबंध में उनके व्यक्तित्व के प्रकार मौलिक रूप से भिन्न थे।
यहां मुख्य संदेश यह है: चार चतुर्थांश विभिन्न प्रकार के लोगों को आकर्षित करते हैं।
सबसे पहले, आइए ई चतुर्थांश को देखें। ये संगठनों के कर्मचारी हैं। कोई व्यक्ति जो स्वाभाविक रूप से इस चतुर्थांश की ओर आकर्षित होता है वह अक्सर “सुरक्षा” और “लाभ” जैसे शब्दों का उपयोग करेगा। उन्हें निश्चितता महसूस करने की ज़रूरत है, एक अनुबंध, नियमित वेतन चेक और रोजगार लाभ के रूप में। और वे अक्सर डर से प्रेरित होते हैं – जोखिम और वित्तीय गरीबी का डर। कर्मचारी चौकीदार या कंपनियों के अध्यक्ष हो सकते हैं। यह वह नहीं है जो वे करते हैं जो उन्हें परिभाषित करता है, बल्कि वह संविदात्मक सुरक्षा है जिसे उन्होंने चुना है।
दूसरे, वहाँ S चतुर्थांश है। ये स्व-रोज़गार वाले या छोटे व्यवसायों के मालिक हैं। ये लोग “अपने खुद के मालिक” बनना पसंद करते हैं। जब पैसे की बात आती है, तो वे अपनी आय दूसरों द्वारा निर्धारित करना पसंद नहीं करते – यदि वे कड़ी मेहनत करते हैं, तो वे अच्छे भुगतान की उम्मीद करते हैं। इसके विपरीत, यदि वे अच्छा काम नहीं करते हैं, तो वे समझते हैं कि वे कम कमाएँगे। वे अक्सर पूर्णतावादी होते हैं – उनका मानना है कि कोई भी उनसे बेहतर काम नहीं कर सकता है। इनके लिए पैसों से ज्यादा महत्वपूर्ण है आजादी. और वे डर से भी प्रेरित होते हैं: इस मामले में, अपनी स्वतंत्रता खोने का डर।
तीसरे, हम बी चतुर्थांश, बड़े व्यवसाय मालिकों पर आते हैं। कई मायनों में, वे एस चतुर्थांश के विपरीत हैं। वे खुद को अन्य सभी श्रेणियों के स्मार्ट लोगों से घिरा रखना पसंद करते हैं। उनकी मुख्य प्रतिभा प्रतिनिधि है। हेनरी फ़ोर्ड एक उत्कृष्ट उदाहरण थे। वह सबसे प्रतिभाशाली वित्तीय विश्लेषक या मैकेनिकल इंजीनियर नहीं था, लेकिन वह अपने लिए ये काम करने के लिए दूसरों को काम पर रखने में प्रतिभाशाली था। बी चतुर्थांश में रहने वाले लोग अपना पूरा ऑपरेशन चालू रखने में सक्षम हैं, जबकि वे कुछ भी नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे एक ऐसी प्रणाली की देखरेख करते हैं जो उनके लिए पैसा कमाना जारी रखती है।
अंत में, हम चतुर्थांश I यानी निवेशकों पर पहुंचते हैं। यह चतुर्थांश अक्सर अति धनाढ्यों का क्षेत्र होता है। और उनकी जो विशेषता है वह है परिकलित जोखिम लेने की उनकी क्षमता। जुआरियों की तरह, वे अस्थिरता से नहीं डरते। लेकिन जुआरियों के विपरीत, वे अपने जोखिम पर शोध करना पसंद करते हैं, इसलिए यह अब इतनी खतरनाक संभावना नहीं है। वॉरेन बफे जैसा महान निवेशक वित्तीय रूप से अस्थिर दुनिया के खतरे को स्वीकार करने में सक्षम है, साथ ही यह भी सुनिश्चित करता है कि वह इसमें शामिल सभी जोखिमों को किसी और से बेहतर समझे। जो कोई भी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना चाहता है, उसके लिए यह प्रमुख गुण है।
Cashflow Quadrant Hindi PDF Download – Part 6
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने का सबसे सुरक्षित तरीका व्यवसाय स्वामित्व में जाना है ताकि आप निवेश कर सकें।
यदि आप इन ब्लिंक्स को पढ़ रहे हैं, तो संभवतः आप वित्तीय स्वतंत्रता में रुचि रखते हैं। और कौन नहीं है? इसका मतलब है कि आपको जो पसंद है उसे करने के लिए समय देना – चाहे वह दुनिया की यात्रा करना हो, कला एकत्र करना हो, या मंटा किरणों के साथ स्कूबा डाइविंग करना हो।
लेकिन आप उस बिंदु तक कैसे पहुंचते हैं? ठीक है, यदि आप देखें कि कितने बहुत अमीर लोग रहते हैं, तो आप देखेंगे कि उन्होंने एक समान मार्ग अपनाया है।
यहां मुख्य संदेश यह है: वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने का सबसे सुरक्षित तरीका व्यवसाय स्वामित्व में जाना है ताकि आप निवेश कर सकें।
यदि आप देखें कि बिल गेट्स, रूपर्ट मर्डोक और वॉरेन बफेट जैसे लोग कैसे अमीर बने, तो वे पहले बी चतुर्थांश में थे, और फिर वे चतुर्थ चतुर्थांश में चले गए। कारण बहुत आसान है। अमीर बनने के लिए पूंजी जमा करना जरूरी है। और ऐसा करने का सबसे सुरक्षित तरीका निवेश है – शेयर, फंड या संपत्ति में।
लेकिन प्रभावी ढंग से निवेश करने के लिए, आपको पूंजी और समय के तैयार प्रवाह की आवश्यकता होगी। और इसे प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका एक ऐसा व्यवसाय स्थापित करना है जो सोते समय पैसा कमा सके। कियोसाकी के “रिच डैड” और उनके होटल साम्राज्य की तरह, इसका मतलब एक संपूर्ण सिस्टम स्थापित करना है जो आपकी अनुपस्थिति में भी काम कर सकता है।
और जब तक आपके पास नकदी की तैयार आपूर्ति नहीं है, आप अपने निवेश में सीमित हैं। जबकि जब आप बड़ी रकम का निवेश समझदारी से करते हैं, तो आप व्यवसाय के स्वामित्व की वित्तीय सुरक्षा से बड़े पैमाने पर निवेश की सच्ची वित्तीय स्वतंत्रता की ओर बढ़ सकते हैं।
इस रास्ते पर चलने का एक और अच्छा कारण है। यदि आप इसे व्यवसाय में बना सकते हैं, तो आप एक महान निवेशक बनने के लिए पूरी तरह सुसज्जित होंगे। सहज रूप से, आप समझ जाएंगे कि कौन से व्यवसाय मॉडल बेहतर, लंबे समय तक चलने वाले निवेश रिटर्न देंगे।
इस व्यावसायिक कौशल के बिना, आप संभवतः निवेश विफलता के लिए खुद को तैयार कर रहे हैं। E और S चतुर्थांश में बहुत से लोग तेजी से I चतुर्थांश में जाने का प्रयास करते हैं, लेकिन क्योंकि उन्हें इस बात का अनुभव नहीं है कि एक महान व्यवसाय प्रणाली कैसे बनती है, इसलिए वे भयानक निवेश करते हैं। और अपने स्वयं के बड़े संगठन के बिना, उनके पास निवेश करने के लिए सीमित धन होगा। इससे उनका निवेश और अधिक जोखिम भरा हो जाता है।
अब, हो सकता है कि आपको कोई बड़ा व्यवसाय स्थापित करने या चलाने की कोई इच्छा न हो, लेकिन फिर भी आप निवेश करना चाहेंगे। यदि यह आपका मार्ग है, तो आपको कम से कम विभिन्न प्रकार के निवेशकों के बारे में सीखना चाहिए। हम अगली पलक में बस यही करेंगे।
Cashflow Quadrant Hindi PDF Download – Part 7
निवेशक के पांच अलग-अलग वर्ग हैं।
अधिकांश लोगों के लिए, निवेशक बनना एक कठिन संभावना है। ऐसा महसूस होता है जैसे आप किसी ऐसे समुद्र तट पर सर्फ़िंग करना सीख रहे हैं जो टाइगर शार्क के लिए जाना जाता है। हालाँकि, थोड़ी सी शिक्षा के साथ, एक नौसिखिया एक आश्वस्त निवेशक बन सकता है।
तो एक नौसिखिया को वॉरेन बफ़ेट से क्या अलग करता है?
यहां मुख्य संदेश यह है: निवेशकों के पांच अलग-अलग वर्ग हैं।
सबसे पहले, शून्य-वित्तीय-बुद्धि स्तर है। अफसोस की बात है कि हममें से ज्यादातर लोग इसी श्रेणी में आते हैं। ये वे लोग हैं जिनके पास निवेश करने के लिए कुछ भी नहीं है, भले ही वे अस्थायी रूप से समृद्ध हों। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे अपनी आय से अधिक कर्ज में डूब जाते हैं। निवेशक बनने के लिए, उन्हें सबसे पहले अपने बुनियादी वित्त को संतुलित करना होगा।
दूसरे, बचत करने वाले-हारने वाले का स्तर है। जैसा कि नाम से पता चलता है, यह भी आर्थिक रूप से निरक्षर स्तर है। स्वीकृत ज्ञान यह है कि केवल पैसा बचाने का मतलब बाद में वित्तीय सुरक्षा है। लेकिन आधुनिक अर्थव्यवस्था में ब्याज का स्तर बहुत कम है, इसलिए यदि आप अपना पैसा बैंक खाते में जमा करते हैं तो बहुत कम रिटर्न मिलता है। और जैसा कि हमने 2008 के वित्तीय संकट में देखा था, जिन लोगों ने अपना पैसा बांड में बचाया था – यानी, सरकारी ऋण, सेवानिवृत्ति निधि में पैक किया गया था – अक्सर उनकी बचत समाप्त हो गई थी। सहेजा जा रहा है पर्याप्त नहीं है.
तीसरा स्तर है मैं बहुत व्यस्त निवेशक हूं। ये वे लोग हैं जो अपना पैसा किसी वित्तीय सलाहकार को सौंप देते हैं। हालाँकि ये निवेशक अक्सर पहले दो समूहों की तुलना में अधिक सफल होते हैं, फिर भी उनमें बड़ा जोखिम होता है। जैसा कि 2008 की दुर्घटना के बाद कई लोगों को पता चला, उनका “विश्वसनीय विशेषज्ञ” कुछ भी नहीं था, और उन्होंने अपने निवेश का बड़ा हिस्सा खो दिया। ऐसा इसलिए है क्योंकि उन्होंने अपना पैसा ऐसे लोगों को सौंप दिया जो स्वयं सफल निवेशक नहीं थे। बल्कि, वे वित्तीय सलाह फर्मों के कर्मचारी मात्र थे।
चौथा, हम आई-ए-प्रोफेशनल लेवल पर आते हैं। यह पहला वास्तविक प्रकार का निवेशक है। ये वे लोग हैं जो स्टॉक या रियल एस्टेट में निवेश करने के बारे में खुद को शिक्षित करते हैं। और वे अपना गहन शोध करते हैं। इस वजह से, वे अपने निवेश पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं, और वे एक वित्तीय शिक्षा विकसित करते हैं जो जीवन भर उनकी अच्छी सेवा करेगी। हमारी अनिश्चित दुनिया में, ज्ञान के इस स्तर तक पहुँचने के लिए हम सभी को अच्छा करना होगा, चाहे हम कुछ भी करें। वित्तीय शिक्षा अपने आप में एक बड़ा निवेश है।
अंततः, हमारे पास पूंजीवादी स्तर है। यह वॉरेन बफ़ेट स्तर है. इसमें दो चरण शामिल हैं। सबसे पहले, आप एक सफल बी, या व्यवसाय के स्वामी बनें। फिर आप अपनी पूंजी को जोखिम भरे निवेश में लगा देते हैं। यह महान धन के लिए सबसे अच्छा मार्ग है, लेकिन यह चढ़ने के लिए सबसे तीव्र पर्वत भी है। यदि व्यावसायिक साम्राज्य बनाना आपकी महत्वाकांक्षा नहीं है, तो “मैं एक पेशेवर हूं” निवेशक स्तर अधिक प्राप्त करने योग्य है!
Cashflow Quadrant Hindi PDF Download – Part 8
पैसा तर्कहीन भावनाओं को भड़काता है जिस पर हमें काबू पाना होगा।
हम हमेशा तर्कसंगत नहीं होते. कभी-कभी, “तर्कहीन” चीज़ ही हमें इंसान बनाती है, जैसे जब हम प्यार में पड़ जाते हैं। हालाँकि, पैसे के मामले में हमारी अतार्किकता एक वास्तविक समस्या हो सकती है।
यहां मुख्य संदेश यह है: पैसा अतार्किक भावनाओं को भड़काता है जिस पर हमें काबू पाना होगा।
हममें से कई लोगों के मन में हर तरह की चीज़ों को लेकर अतार्किक डर होता है। उदाहरण के लिए, जब कियोसाकी एक युवा व्यक्ति के रूप में वायु सेना में थे, तो उन्होंने एक कक्षा में भाग लिया था कि अगर उनके विमान को मार गिराया जाता है तो जंगल में कैसे जीवित रहना है।
एक दिन उसकी क्लास को साँप खाना सीखना था। जब शिक्षक ने एक हानिरहित बगीचे के सांप को बाहर निकाला, तो छात्रों में से एक – एक युवा, मर्दाना पायलट – उछल पड़ा, चिल्लाया और कमरे से बाहर भाग गया। साँपों के प्रति उसका भय उस पर हावी हो गया, और चाहे उसने इसे नियंत्रित करने की कितनी भी कोशिश की, वह इसे नियंत्रित नहीं कर सका।
साँपों की तरह, पैसा भी गहरे भय को भड़का सकता है। निवेश में तर्कसंगत लोगों को बड़बोले लोगों में बदलने की शक्ति होती है – ऐसे लोग जो उस पायलट की तरह ही उछलते हैं, चिल्लाते हैं और कमरे से बाहर भाग जाते हैं। सच तो यह है कि बहुत से लोगों को पैसे के बारे में तार्किक रूप से सोचना कठिन लगता है: यह एक भावनात्मक विषय है क्योंकि यह हमारी भलाई के लिए बहुत महत्वपूर्ण है। जरा देखिए कि वित्तीय बाजार कैसा व्यवहार करते हैं। वे बिल्कुल भी “तर्कसंगत” नहीं चलते हैं, बल्कि डर और लालच से प्रेरित होकर गलत तरीके से छलांग लगाते हैं और गिर जाते हैं।
लेकिन जब पैसे की बात आती है, तो यह महत्वपूर्ण है कि आपका तर्क इन भावनाओं पर विजय प्राप्त करे। वास्तव में, संपत्ति या शेयर बाजार में निवेश करना वास्तव में इतना जोखिम भरा और डरावना नहीं है। बोर्ड गेम मोनोपोली की तरह, नियम वास्तव में बहुत सरल हैं। जब आप हार के डर से निराश हो जाएं, तो खेल में जीतने का सबसे अच्छा तरीका याद रखें: जितना संभव हो उतने लाभदायक “घर” सुरक्षित करें। पैसे की वास्तविक दुनिया में, वे “घर” किराये की संपत्तियों से लेकर स्टॉक तक कुछ भी हो सकते हैं, लेकिन वही तर्क लागू होता है।
पैसे को तर्कसंगत रूप से देखने में सक्षम होना और फिर इसे हासिल करना सीखना एक वास्तविक उपहार है। कियोसाकी को यह बात पहले ही पता चल गई थी। जैसे ही उन्होंने वित्तीय सफलता के लिए प्रयास किया, उन्होंने और उनकी पत्नी ने खुद को बेघर पाया, और अपनी कार से बाहर रह रहे थे।
लेकिन उचित भय के आगे झुकने और अपने सपनों को त्यागने के बजाय, वे जानते थे कि, यदि वे अपने रास्ते पर चलते रहे, तो वे सफल होंगे। इसलिए उन्होंने धीरे-धीरे और जानबूझकर एक आकर्षक व्यवसाय बनाया। चार साल बाद, वे करोड़पति थे.
Cashflow Quadrant Hindi PDF Download – Part 9
वित्तीय सफलता हासिल करने के लिए छोटे कदम उठाएं और दीर्घकालिक को ध्यान में रखें।
हममें से अधिकांश लोग यह कहावत जानते हैं कि “हजारों मील की यात्रा एक कदम से शुरू होती है।” खैर, जब हम पैसे के बारे में बात कर रहे हैं, तो यह कहना बेहतर होगा कि “हजारों मील की यात्रा एक छोटे कदम से शुरू होती है।”
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने का अर्थ है लंबी यात्रा पर निकलना। इसलिए, आपको अल्पावधि में अमीर बनने की कोशिश से सावधान रहना चाहिए। सच तो यह है कि, विशुद्ध रूप से अल्पकालिक सोच के माध्यम से, कोई भी अमीर नहीं बना और, महत्वपूर्ण रूप से, अमीर ही बना रहा। इन दिनों, हम जल्दी अमीर बनने की योजनाओं से घिरे हुए हैं – वे अंतहीन पाठ्यक्रम और किताबें जो तत्काल धन का वादा करती हैं। उनमें से कई अद्भुत लगते हैं। लेकिन वास्तव में, एकमात्र व्यक्ति जिसे वे अमीर बनाने जा रहे हैं वह उन्हें बेचने वाला व्यक्ति है। और उन्हें बेचने वाले व्यक्ति को अक्सर अपनी संपत्ति अर्जित करने में काफी समय लग जाता था।
यहां मुख्य संदेश यह है: वित्तीय सफलता हासिल करने के लिए छोटे कदम उठाएं और दीर्घकालिक को ध्यान में रखें।
अक्सर, हम तत्काल संतुष्टि चाहते हैं। ऐसा प्रतीत होता है कि हर चीज़ का उद्देश्य वह चीज़ प्राप्त करना है जो हम चाहते हैं जैसे ही हम चाहते हैं। लेकिन जैसा कि कहा जाता है, रोम एक दिन में नहीं बना था। वास्तव में, कई महानतम निवेशकों ने छोटी शुरुआत की और आगे बढ़ते गए। याद रखें, वॉरेन बफ़ेट ने भी घर-घर जाकर च्युइंग गम बेचना शुरू किया था। इसलिए, आपको छोटी शुरुआत करनी चाहिए और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित करने चाहिए। अमीर बनने की जल्दी में अपना या अपने वित्त का अत्यधिक विस्तार न करें।
और दीर्घकालिक सोचने का अर्थ है भविष्य को व्यावहारिक रूप से देखना। दुख की बात है कि भविष्य में नौकरी की सुरक्षा कम होगी, क्योंकि सूचना युग बहुत अस्थिर होने का वादा करता है। इसलिए भले ही अब आपके पास एक शानदार, अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी हो, लेकिन उस तरह से पैसा कमाने की लत न लगाएं। इसके हमेशा तक बने रहने की संभावना नहीं है.
इसे ध्यान में रखते हुए, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने का आपका सबसे अच्छा तरीका दीर्घकालिक, चक्रवृद्धि निवेश है। चक्रवृद्धि निवेश क्या है? इसका मतलब है कि अपना निवेश अभी शुरू करें – चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो – और अपने लाभांश या मुनाफे को अपने निवेश में वापस डालें। अब, आपका निवेश बड़ा है, इसलिए आपका मुनाफ़ा भी बड़ा होगा। अंत में, आपका मुनाफ़ा और भी बड़ा हो जाता है। जैसा कि अल्बर्ट आइंस्टीन ने कहा था: “चक्रवृद्धि ब्याज दुनिया का आठवां आश्चर्य है।”
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए, आपको एक अन्य चीज़ में भी निवेश करना चाहिए – अपनी वित्तीय शिक्षा। यह आपकी दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए उतना ही महत्वपूर्ण हो सकता है। जोखिम भरे निवेश पोर्टफोलियो की तुलना में शेयर बाजार या रियल एस्टेट क्षेत्र की अच्छी समझ कहीं अधिक उपयोगी हो सकती है। फिर, भले ही भविष्य कठिन हो जाए, आपके पास वित्तीय स्वतंत्रता की राह पर वापस जाने के लिए उपकरण होंगे!
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अंतिम सारांश
इन में मुख्य संदेश:
पैसा कमाने के चार अलग-अलग तरीके हैं – एक कर्मचारी के रूप में, स्व-रोज़गार होना या छोटा व्यवसाय चलाना, बड़े व्यवसाय का मालिक होना, या निवेश करना। हालाँकि अपना जीवन जीने का कोई “सही तरीका” नहीं है, यदि आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना चाहते हैं, तो बड़े व्यवसाय के स्वामित्व और निवेश में जाना सबसे अच्छा है। और भले ही आप व्यवसाय के स्वामी नहीं बनना चाहते हों, फिर भी निवेश करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपको जीवन भर आय का एक निष्क्रिय स्रोत प्रदान करेगा। चूँकि पैसा बहुत महत्वपूर्ण है, यह अक्सर एक बहुत ही भावनात्मक विषय होता है। लेकिन जैसे ही हम वित्तीय जोखिमों का निष्पक्षता से सामना करने में सक्षम हो जाते हैं, हम अपने जीवन पर नियंत्रण पाने में सक्षम हो जाते हैं।
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कार्रवाई योग्य सलाह:
अगर आप कर सकते हैं तो आज सोच-समझकर निवेश करें।
आपकी उम्र चाहे जो भी हो, अभी निवेश शुरू करना एक अच्छा विचार है। हालाँकि निवेश के साथ जोखिम जुड़ा हुआ है, अक्सर आपकी नौकरी, या आपकी पेंशन की निश्चितता के साथ भी उतना ही जोखिम जुड़ा होता है। वास्तव में, यदि आपके निवेश पर अच्छी तरह से शोध किया गया है – चाहे वह स्टॉक में हो या संपत्ति में – तो यह आपको बाद में जीवन में सुरक्षा प्रदान करने की संभावना है।